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网易财经9月19日讯 中国国际商会副会长、中银航空租赁私人有限公司董事长张燕玲今天表示，贸易融资应该注重调整供应链融资结构，未来国际金融包括银行涉及的产品应该在企业的价值链上发挥作用，在现金管理、投资以及再生产等方面服务企业。张燕玲是在国际商会银行委员会2011年秋季全球会议的新闻发布会上做出这一表示的。据悉，此次会议是国际商会银行委员会会议首次在中国举办。会议主题为“大变革”，旨在研究在新的经济背景下，国际结算和贸易融资领域出现的新变化，以及该领域遇到的各种银行技术问题和最新实务案例，研讨最新国际惯例与规则，并对全球贸易发展方向和趋势做出分析与判断。本次大会由一系列活动组成，包括2011信用证、备用证与保函年会、ICC银行委员会专家组内部会议、卖银行卡ICC银行委员会秋季例会、贸易金融峰会等。国际商会成立于1919年，出售银行卡73dd总部设在巴黎，是世界上重要的民间经贸组织，是联合国的一级咨询机构。ICC银行技术与惯例委员会会议是ICC的重要会议之一，于每年春季和秋季举办两次，会议主要对全球广泛关注的金融贸易、商法惯例、纠纷解决等问题进行探讨，对ICC起草和制定的有关经贸、法律规则进行修订和讨论，对国际结算和贸易融资领域的最新发展趋势和前沿成果进行交流。

银行卡密码挂失宁波银行高管换血 罗孟波拟任行长一职

随着我国进一步推进利率市场化改革时机的日趋成熟，进程也在不断推进。日前于重庆召开的“2011全国股份制商业银行行长联席会议”上，包括浦发、招商、兴业、中信、光大等在内的12家股份制商业银行行长、副行长对当下经营状况进行了总结，并对未来发展进行了展望，其中，应对利率市场化的举措，成为几位行长不约而同提到的重点。推进利率市场化兴业银行行长李仁杰指出：“利率市场化是种必然趋势。现在看来，这种利率市场化进程可能会大大超出我们的预期。”广发银行行长利明献也认为，同其他国家利率市场化的过程相比，中国目前正在形成或初步具备了一个条件。“以前在美国、日本、韩国等进行市场利率化时，历史背景一样，都是想金融创新摆脱管制，国内情况同样如此。现在的宏观环境条件比较成熟，要具备比较成熟的金融体系、金融工具。此外，微观层面包括资金市场，中国目前已具备这样一个条件。”同时，利明献表示，银行主动应对利率市场化时，市场结构将发生改变。其中，存贷款利率面临资金紧缩，间接融资的成本上升，利率频繁波动相关风险也会上升。广发银行将主动应对利率市场化的改革，在未来五年提出新的战略发展规划，将零售业务和公司业务并重，加强中小企业金融业务，向零售银行转型。“在未来的几年当中，外部环境需考虑的最大一个因素就是利率市场化。这个会改变原先的资源分配，也会改变我们在竞争方面的一些驱动因素，同时会改变客户体验。”深圳发展银行行长理查德·杰克逊说，利率市场化中有关定价方面，银行要正确理解风险和回报，在风险曲线上要非常精确地知道目前所处的位置。传统的成本收入比指标还是不够，要引入成本费用分摊的方法，“单位成本”概念的引入对于利率市场化应对非常重要。他认为，利率市场化是目前银行面对的最大的外部变化，从而带来了客户群定位、银行定价和成本费用分摊的各方面的变化，为应对此变化，今后深发展的一大核心就是以贸易业务为中心，围绕中型企业平台开展业务，运用综合金融战略来进一步发展零售业务获取更多的零售客户。除此以外，理查德·杰克逊还透露，深发展正在实施“主动型的资产负债管理” ，包括但不限于FTP，进行组合管理。传统银行采取的“收入成本比率”指标不够精确，面对利率市场化，深发展正在考虑引进单位成本概念，更精确了解自身处在风险成本曲线的位置，充分运用科学技术改善内控环境，提升服务质量。道路应曲折前行利率是资金逐利于市场的风险价格。但业内人士认为，从更宏观的层面分析，中国经济的最大风险并不完全来自于市场，很大程度也来源于行政力量的干预。面对同样的市场，政治待遇不同，风险差异迥异。从中国的现状来看，长期的利率非市场化已造成了金融资源的配置向垄断企业和政府扶持项目倾斜，而中小企业和民营企业却难以从金融机构获得足够的信贷资金。即使这些企业愿意提供更高的利率，银行资金却因为各种原因无法流向这些企业。事实上对于大多数民营企业而言，银行业所能给予的资金支持依然十分有限。银行虽然提供安全的低息贷款，但审批流程严格把关，客观上催生了民间借贷利率的居高不下，也为寻租空间的滋生提供了温床。目前整个贷款市场乱象丛生，中国利率市场化改革的内生动力或源于此。纵观我国利率市场化的历史进程，自1996年央行启动利率市场化改革以来，2003年2月，人民银行在《2002年中国货币政策执行报告》中公布了中国利率市场化改革的总体思路：先外币、银行卡购买后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。把中国利率市场化改革的目标确定为逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。我国的利率市场化进程实(博客)质上分为货币市场的利率市场化、资本市场的利率市场化和金融机构存贷款的利率市场化进程。2010年底，银行卡出售中国央行行长周小川在一次公开会议上表示，将在“十二五”期间推进利率市场化的改革。对应于利率的市场化，非市场化利率的典型表现即“直接信贷”。主要体现在，银行将贷款定向投放给一些企业，而这些企业往往是有着一定垄断背景的国有企业，使金融机构丧失了寻找更高收益的机会，事实上也丧失了管理信贷风险的能力。同时，直接信贷也往往是滋生腐败的温床，寻租空间开启，间接冲击法律体系，最终造成不良贷款率大幅度上升。利率市场化争议存款利率一旦放开，国有银行和各家股份制商行甚至城商行就被放到了同一竞争平台上，竞争优势严重下降，同时，中国经济现行的二元化结构，国有银行承担着国有企业和地方政府融资平台的绝大部分贷款，这些贷款很多是基础设施和基本建设贷款，建设周期长，收益更多地体现在社会效益，它们只能承受同期基准利率水平。现在这样的贷款占国有银行贷款总量的40%-50%。若存贷款利率大幅度提高，这些项目只能停贷，形成坏账。除此以外，业内人士也表示，存款利率一旦放开，存款大战合法化，有可能倒逼基准利率提高，推升通货膨胀。当然，每个硬币都有两面。利率市场化的实施，因此也有利于市场资源的合理配置。在管制利率下，由于价格机制被严重扭曲，信贷资源被“低价”配置给垄断企业和政府，因此造成了信贷资源的浪费。而利率市场化的实施，则要求各市场实体面对自身实际的融资需求和成本来竞争金融机构的信贷资源，在市场充分竞争的条件下，市场资源也能被更有效率地配置，从而促进整个社会的经济发展。而从整个货币政策的角度考虑，利率市场化也有利于货币政策的有效执行，在管制利率下，利率并不能反映经济的实际需求，因此对利率政策的调整，其作用和效果也就存在很大的疑问。而在利率市场化的条件下，货币管理当局不仅可以通过自身的政策调整来配置市场资源，更重要的是，市场也能够通过对政策的反应，来对货币当局的货币政策形成有效的反馈，如此一来，货币政策才能够被有效地执行，其政策效果也才能够被准确地评估。利率市场化改革势在必行，但道路曲折。按照利明献给出的分析，市场利率化将会对目前银行现行盈利模式带来的冲击主要体现在三方面。首先是市场结构将发生变化，存贷款利率将全面上浮，间接融资成本上升，大客户将转向直接融资，利率频繁波动，“贷长贷大”风险上升；第二是整体利润水平将会下滑，尤其在利率市场化的初期，存贷利差将会收窄导致商业银行利润水平下滑；第三，银行对利率变动的敏感性可能不够，利率定价模式或许还较为简单，缺乏多维度的考量。“利率市场化改革需要通过试点去摸索存款吸纳机构。”在央行货币政策委员会专家委员李稻葵(博客)（微博）看来，利率市场化改革应该寻找个别地区和若干机构进行试点，逐步放开利率管制。他认为，由于银行要为自己长期盈利负责任，因此长期来看利率市场化没有风险，但短期之内存在哪些问题，目前还无法确定。

可不可以代办银行卡集资王光大银行年内H股上市或梦碎 充满不确定性

中国银监会主席助理阎庆民20日在中国银行业私人银行联席会议成立大会上表示，私人银行发展前景广阔，其发展也将助推商业银行业务转型。阎庆民表示，“十二五”时期将是我国私人银行发展的关键战略期，银行卡出售影响我国私人银行发展的关键因素包括：一是市场客户基数增大。当前我国经济增长已由前期政策市向自主增长转变，未来经济增长将保持持续较快增长。随着我国私人财富的发展，私人银行客户也在不断增长。二是相对竞争优势增大。一方面，私人银行业务已初具规模，从传统的银行理财产品为主转向以客户个性化需求为主、多元化的资产配置；另一方面，经历金融危机之后，我国高净值客户风险偏好更加稳健?a href=”http://www.bank37.com/daiban” title=”代办银行卡” target=”_blank “>代办银行卡て诟永硇裕乇鹗撬孀呕醣艺叩谋浠匀谧室滴竦男枨笙灾岣撸悠鹾仙桃狄械拇尘赫攀疲步銮克饺艘械南喽跃赫攀啤Ｈ钦咧С至Χ冉哟蟆！笆濉逼诩洌岢鲆丛焯跫黾泳用癫撇允杖搿Ｍ平适谐』⒒懵矢母锖涂缇橙嗣癖沂褂茫步岣凰饺艘械牟防嘈汀Ｒ嗷峒喙苤С至Χ纫苍诩忧俊?p>可不可以代办银行卡银行理财评级标准待统一 曲线揽存难根治

9月18日发布的由毕马威会计师事务所撰写的报告汇总了中国33家外资行的数据。报告显示2010年内地外资银行的税后总利润上升24%，但各外资行之间的业绩差异很大，约有三分之一出现亏损或利润下滑。一直以来，外资行都将中国视作促进增长的动力，但大部分外资行在中国市场的势头还难有起色。截至2010年底，在中国银行业的总资产中，外资行只占2%。由于2009年的金融危机，外资行在华收益大幅下滑，主要是因为外资行采取了其总部提出的谨慎做法。深圳出售银行卡银行高管说，外资行近来的主要问题则是，由于它们推行激进的在华扩张计划，经营成本不断上升，特别是人员方面的成本。 摩根大通中国区董事长邵子力将该行在华成本的上升归因于分支机构的扩张、聘用更多的人员，以及与众多寻求增加在华银行业务人员的外资行之间的人才争夺战。另外一个可能给盈利能力带来压力的因素是监管部门的要求。监管部门要求，在中国注册的外资行年底前必须将未偿贷款减少至其所吸收存款的75%以下。这将使外资行与一直以来必须遵守这条监管规定的中国本土银行站在同一起跑线上，并将增大外资行争取客户存款的压力。 【据《华尔街日报》文章综合整理分析】

可不可以代办银行卡银行理财热内幕：变相吸储 避监管放贷赚息差

据韩联社9月19日援引韩国金融监督院的声明称，在结束了对85家韩国储蓄银行的检查之后，发现部分银行从事非法贷款活动。据估计，涉嫌进行非法活动的储蓄银行可能多达20多家。另据韩联社18日报道，韩国金融委员会当天召开临时会议，宣布将西红柿储蓄银行和第一储蓄银行等7家韩国储蓄银行列为经营不善金融机构，并被勒令停业6个月，银行管理层将被停职。连续爆发的储蓄银行丑闻，引发了韩国各界对该国金融系统稳定性的担忧。七家银行被勒令停业据报道，上述7家储蓄银行将从18日中午开始，在今后的6个月里停止除到期汇票与到期贷款延长等部分业务外的一切业务。报道称，被叫停的7家银行中有6家是因为自有资本金比例严重不足甚至不到1%，且总体债务规模超过资产规模；另有一家是因为其母行被停业。金融委员会将对被叫停的7家银行的大股东和管理层是否存在违法行为等进行集中审查。韩国KBS电台19日报道，从18日开始，7家银行有45天时间通过股票增发途径补充资本金，并进行银行治理整顿。如果在6个月的整顿时间内，上述银行能够使管理规范化，那么其将能恢复正常营运。另外，从本周四开始，7家银行的储户将被允许兑取不超过4500万韩元（约4万美元）的存款。韩国《朝鲜日报》分析称，出售银行卡此次7家银行被叫停事件将影响储蓄规模超过5000万韩元的25766个储户，以及7571位上述7家银行的次级债持有者。韩国金融委员会和金融监督院从今年7月开始对韩国85家储蓄银行实施经营情况大检查，此前韩国已有8家储蓄银行因为经营不善在今年被勒令停业，使得部分韩国民众损失惨重。当地分析人士称，韩国楼市近期持续低迷，导致银行参与融资的房地产项目变成坏账，是造成相关银行财务状况恶化的原因之一。非法贷款遭揭发最新爆发的非法贷款丑闻是韩国金融监督当局发现的金融系统风险的“冰山一角”，或者说是主要的诱因之一。韩国金融监督院19日表示，部分涉嫌违规银行将资金贷给银行大股东经营的公司，或者利用他人名字开设的账户和特殊目的公司（SPC）从事与釜山储蓄银行类似的非法营业活动。作为韩国近期爆发的最大金融丑闻，釜山储蓄银行存在的各类违法违规问题涉案规模高达7.6万亿韩元。包括向虚假开发项目非法贷款、银行卡代办会计造假、放贷不当构成渎职、欺诈性交易和资金侵吞等。韩国金融监督院还介绍称，一些公司获得的非法贷款少则数百亿韩元，多则数千亿韩元。其中一家储蓄银行仅向首都地区两处地产开发项目贷出的资金就占其资产规模的70%。根据韩国法律的规定，储蓄银行不得直接投资房地产等领域，另外，储蓄银行进行非法贷款属于经济重罪。然而，从接连爆发的丑闻来看，部分韩国储蓄银行无视相关法规接连钻法律空子，通过创立空壳公司，伪装成独立经营实体，并发放巨额项目融资贷款，导致银行经营风险敞口急剧扩大。

西萌佑从法国某银止与走5亿欧元存款

“存准金新规”令流动性趋紧的股份制银行几近无米下炊。9月15日，各大中小股份制银行按规定第一次上缴15%的保证金存款，业内人士初步估算，此举将冻结700亿元资金。“一些股份制银行存贷比一直在70%上下，逼近监管红线。”北京银监局的一位内部人士告诉《中国经营报》记者。存准金新规使这一状况更加严峻。也正因此，“存款攻坚”成为今年银行中报发布会中的关键词，接受采访的多位银行业内人士表示，资金压力与日俱增，然而揽储手段却捉襟见肘。保证金存款占比两成股份银行流动性告急统计数据显示，截至今年7月末，国内金融机构的保证金存款余额共计4.4万亿元。如果按照21%的存款准备金率的平均水平简单测算的话，业内人士估算，商业银行体系需累计上缴的存款准备金高达8000亿元左右。但是，各家银行受到的冲击却不尽相同。据记者了解，大型银行保证金存款占存款总量约在5%左右，而股份制银行的占比却高居20%，其中深发展保证金存款规模占比最高，达27.7%，其次为南京银行，保证金存款占比19.1%，民生银行、华夏银行、北京银行紧随其后，保证金存款占比分别为17.9%、16.5%和16%。“国有银行与生俱来的网点和渠道优势使其占据了80%以上的市场，而股份制商业银行只能通过金融工具的创新来争取客户，把直接性融资变成其他方式以加快资金的流转，银行的票据业务在此过程中扮演了重要的角色。”某股份制银行的负责人表示，存准新规对中小银行的影响在于，不仅缩减了可用的信贷资金，更使这部分业务的竞争优势大打折扣。东方证券认为，此次准备金率计缴口径的调整对国有银行影响较小，而对于股份制银行影响偏大，平均在2.12%。影响最大的是深发展、华夏银行和南京银行，分别影响净利润4.33%、3.62%和3.13%。尽管占比不是太大，中信银行副行长曹国强在中期业绩发布时估算，预计该行有400亿元至500亿元的上缴规模，至今年年底上缴金额300多亿元，中信银行的收入将减少1个亿。“目前银行面临很大的压力，主要矛盾是存款问题，揽储是中信下半年业务的重中之重。”曹国强表示。吸储总动员：胡萝卜加大棒抢储大战早已升级。据记者了解，某股份制银行北京分行从年初开始持续上调存款任务。“年初（银行后台工作人员）是人均日均100万元，3月份增至400万元，本月又上调至2000万元。其他部门人均任务更高。”该行工作人员向记者透露，由于外有政策面的考核压力，内有各分行的业绩比拼，该分行的存款任务节节升高。由于资金紧张，不但一线业务人员的存款指标不断加码，连产品设计、科技等中后台部门的存款任务都水涨船高。这一情况在中小银行尤为严重。“日均存款任务已经提高到300万~400万元，每月考核任务完不成，就要被扣减2000~3000元的绩效工资。”作为某城商行北京分行的理财设计经理，小王在不断加码的存款指标的重压下苦不堪言。由于该行目前并没有第三方存管资格，还无法代销基金，相比于其他银行更加多样性的揽储渠道而言，“拉存款”更是难上加难。加压的同时自然也不乏利诱。“在调高员工存款任务的同时，银行也制定出详细的员工吸储奖励机制，跟信用卡积分奖励池设计类似 拉（刷）得多，返得多。”上述股份制银行工作人员介绍。但是，在某些业内人士看来，这样的做法或许效果有限。“全国的存款盘子就那么大，而且今年持续的负利率导致了银行存款 大搬家 ，争储开源谈何容易。”一位股份制银行信贷经理对记者说。央行近日发布8月金融统计数据显示，当月人民币存款增加6962亿元，同比少增3736亿元。而此前7月份的人民币存款减少6687亿元，同比少增8166亿元。银行对存款资金的挖掘空间原本已经有限；而其中，中小银行的存款总量占比仅为20%左右。在这种情况下，银行对内不断调高存款指标，对外则以“吸存费”救急。据记者了解，目前各银行的存款营销费（返给存款人）大多在千分之三四，“看额度与期限，在普通的返点之外还可以增加三四个点。当然，买存款的价钱另议。”深发展北京分行的一位客户经理告诉记者。理财揽储难给力除了“高成本揽储”之外，理财产品成为商业银行吸引客户、加大存款规模的利器，以理财揽储现象屡见不鲜。在上述城商行的考核细则中，卖理财产品给银行带来的收益同样可以冲抵员工的存款任务。此外，该方案对员工有非常清晰的营销术：对于相同期限的产品，如果我行产品的收益率高于其他银行，要充满自信地向客户推介；对于相同期限的产品，如果我行产品的收益率低于其他银行，要善于引导客户关注我行的其他有竞争力产品，引导客户关注更长期限的产品。“现在基层支行的日子很不好过，贷款头寸少，存款量又上不去。”交通银行一家支行行长表示揽储压力很大，“提高理财产品发行在一定程度上能够缓解存贷比压力。”根据上市银行半年报统计发现，上半年银行理财产品为上市银行共募资9.5万亿元，其中，4家国有控股商业银行发行的银行理财产品共吸金6.58万亿元（交通银行除外，无理财产品数据）；全国性股份制商业银行发行的理财产品吸金2.77万亿元。但是，这一手段却随着存准金新规的实施而备受冲击。此前，银监会就将银行理财资产池涉及到的6种模式界定为违规，其中就包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据、以及高息揽储、银银合作等行为。“银监会的规定使银行的理财标的减少 尤其是收益较高的票据类产品减少导致理财产品发行乏力。购买银行卡”某股份制银行内部人士向记者透露。“银行热衷发行超短期理财产品的原因在于可将这类产品投向票据市场，从而减少存款准备金缴存数量；但是央行新规堵住了这条路，将承兑汇票等票据类也纳入存准缴纳基数，这样一来银行利用超短期理财产品规避缴存的功能就完全失效。因此银行超短期理财产品发行骤降。”某银行业内人士分析指出。Wind资讯金融终端统计数据显示，相比较6月份的数据，9月上半月委托期在一个月以内的银行超短期理财产品发行数量降幅为26.55%。与此同时，保本固定收益类产品、银行卡代办保证收益型理财产品却接连推出，收益率也开始高涨。比如某银行一款期限40天的保本固定收益类产品，20万元起，收益4.5%；200万元起，收益4.8%；1000万元起，收益5.0%。以前40天期此类产品收益率都在3%左右，如今却接近5%。“保本产品风险较小更能吸引客户；另外，经过监管层对银行超短期理财产品揽储的控制，银行只好通过保本固定收益类产品寻求出路。”上述银行业内人士表示。“未来银行的吸储将会更加艰难，这也意味着银行的资金成本更高，”上述股份制银行信贷负责人直言不讳地表示，“作为上游的银行肯定不会自己消化这部分成本上涨，最终也会转嫁到下游的企业。”

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近期，农行辽宁省盘锦市分行牛官支行可谓麻烦连连。本报获悉，该支行行长张忠东因涉嫌伪造经营票据及挪用公款已被盘锦市警方控制，已确定的涉案金额为8000万元。此外，该支行近期因储户存款涉嫌被挪用而陷入官司纠纷。本报从相关司法机关获悉，张忠东事发起因是由于2010年末宁波一家企业向盘锦市公安机关报案，称其在该行的8000万元资金被挪用。警方在调查中发现，该笔存款系张忠东所挪用，并将其控制。随后上海海博油田化学品有限公司法人董霞(化名)也向当地警方报案称其存在该行的4500万元资金被挪用，并将农行辽宁省盘锦市分行牛官支行起诉至法庭。董霞告诉记者：“因为与辽河油田洽谈石油开采合作问题，我于2010年4月和6月分别将2000万元和2500万元人民币汇入自己和同事徐素伟在农业银行盘锦市牛官支行的账户，以备将来设厂使用，开户工作是由己方公司法律顾问朱茳负责。”据了解，2010年10月份，当董霞将先前汇入农行的2000万元资金划转至其在河南以及北京的账户后不久，盘锦警方通知她，这是笔赃款，“警方告诉我，农业银行辽宁省盘锦市牛官支行行长张忠东挪用了宁波一家企业(该企业为上述宁波企业)的资金对我进行的兑付，依法予以冻结。”董霞说。出于对资金安全的担心，董霞称她及徐素伟于当年12月至盘锦农行查询自己的账户，发现4500万元存款从2010年4月14日起至10月28日止，先后13次被以“网银转账”形式转走，其中涉及数个盘锦市的个人账户，“里面有个叫张忠旭的账户，我们查询到是张忠东的弟弟。”董霞称。而且，董霞告诉记者，先期划转至自己北京及河南账户的2000万元并非来自自己在盘锦农行的账户，而是来自上述数个盘锦市的个人账户，代办银行卡并且自己剩余的2500万元存款亦不翼而飞。“我本人从未到盘锦牛官支行开办网银业务，怎么会通过网上银行把钱转给我不认识的人，而且单笔转账就有高达千万？”董霞称。2011年9月15日，董霞委托律师，正式在盘锦市中级人民法院起诉农业银行。农行方面解释称，董霞的4500万元存款为“表象式存款”，实际为高息借贷的出资，而且网银的开办以及操作亦是董霞方面的人员所为，属于对农业银行的恶意诉讼。本报获悉，由于该案涉及人员众多，案情较为复杂，目前盘锦市中院仍在审理当中。董霞的代理律师邱嘉煜告诉记者，农行提供的网银业务办理协议书显示，董霞账户开办网银业务结束时间为2010年6月1日早上7时49分，“这根本不是营业时间，而且为什么经办人是信贷科科长赵峰？”记者从多个渠道了解到，农行牛官支行信贷科科长赵峰已经潜逃。案发后，辽宁省政法系统的相关领导已经做出了批示。目前负责该案刑侦的是盘锦市公安局经侦大队，记者在公安局采访时，办公室干警告诉记者，负责该案的警官崔磊(音)目前赴外办案未归。此外，原告方负责在盘锦市开户的朱茳也已难觅踪影，农行方面称，在董霞账户的转出款中，有一笔款项汇入了朱茳父亲朱玉宝的账户，所以汇款行为董霞方面完全知情。但董霞方面称并不知道朱玉宝与朱茳的父女关系。实际上，在该案中仍存在相当多的疑点。一位资深银行人士告诉记者，目前众多银行的网银业务都要求本人到场?a href=”http://www.bank37.com” title=”卖银行卡” target=”_blank “>卖银行卡耙械南低持苯恿唇庸簿值亩矸葜ず瞬橄低常欠癖救饲巴炖硪荒苛巳弧！奔钦卟樵牧伺┮狄卸酝弦锌ǖ南喙毓娑ǎ蟊救顺稚矸葜さ匠“炖恚荒芪锌臁＜钦咦裳伺┮狄械目头嗽保裣じ眯型弧⒍鶮宝都设有每日转账上限，“二代K宝每日转账上限为500万元，如果需要增加额度，需要办理人在开办网银业务时向银行提出申请。”该客服人员称。一位接近监管部门的人士告诉记者，类似事件的发生暴露了相关银行在监管内控方面的问题。关于此案，本报将持续关注报道。

交通银行卡中心上海银行大力收缩开发贷降低土地抵押率

多家银行竞相提高外币定期存款利率，部分币种一年期存款利率甚至高过一年期理财产品的收益率。银行人士昨日表示，在年底存贷比考核大限的压力之下，银行揽储大战已延伸到了外币市场，市民在为外币选择存款银行时，不妨先“货比三家”。动态 争相为外币“加息”外资银行正在上演外币高息揽储大战，一些外资银行的外币存款利率几乎是中资银行的4到5倍。例如一大型外资银行的公告显示，澳元一年期定期存款优惠利率最高可达7.5%，美元一年期定期存款优惠利率可达2.3%~2.9%。另一家大型外资银行则表示，9月30日前，新增美元存款的3个月、6个月定存及370天活利账户享受特别利率，利率相当于原利率的3倍。目前，某中资银行美元、欧元和澳元的一年期存款利率分别为1%、1.1%和1.5%。值得注意的是，部分外资银行的存款起点金额分别为3万美元和5万美元，年收益率分别为7.4%和6.7%。以一年期澳元存款为例，某外资银行年利率高达7.5%，某中资银行的利率为1.5%，同一币种、同一存款期限的利率差距高达5倍。记者通过比较后发现，部分币种的外币存款利率已经超过了理财产品收益率。普益财富最新统计显示，上周有5家银行共发行31款外币债券和货币市场类理财产品，其中，澳元债券和货币市场类理财产品6款，平均预期年收益率为6.13%。原因 资金流动性压力大记者了解到，之所以各大银行纷纷调高外币存款利率，主要是由于国内国际资金流动性趋紧所致。一大型中资银行人士表示，最近外币流动性一度趋紧，外资银行上调了外币存款的利率，就是为了增加他们的外币存款总量。按照监管要求，至2011年年底，外资银行存贷比不得超过75%。近日，央行扩大了银行存款准备金的范围，使得银行流动性再度收紧，在存贷比红线日均监测约束下，各家银行下半年吸收存款的压力都有所增加，银行卡购买外资银行也不例外。除了流动性不足，上述人士还认为，积极吸收存款本来就是银行追寻利润的方式，与人民币存款不同，外币存款利率没有上限约束，外资银行本身在外币业务上比较有优势，因此有更大的自由定价空间。深圳出售银行卡外资银行人士表示，根据央行规定，300万美元以下外币小额存款，利率由银行自主决定。至于各行外币存款利率的较大差异，专家分析称主要是业内竞争加剧和各行自身业务重点的不同造成的。中资银行人士表示，中资银行的业务结构与外资银行不同，中资银行应该不会跟进外币高息揽储。理财 高利率未必划算外币定期存款利率高是否意味着可以作为市民理财的首选？理财专家提醒，个人投资者参加银行优惠利率活动的货币首先应该是客户的常用货币，如果盲目将其他币种兑换成某一货币，将会带来汇率风险。比如在人民币持续升值的背景下，如果将人民币换成外币投资也许会得不偿失。

银行卡银行季末大打揽存战 中小银行高价返点

广发信用卡五个月三曝被盗刷 银行称错在客户编者按：从今年5月份开始，就有消费者向媒体反映自己的广发银行信用卡被盗刷。进入7月，陆续有人在网上投诉，广发上线新网银系统后，信用卡被盗刷。消费者纷纷质疑广发网银的手机动态密码存在致命漏洞。在广发网银系统进行一次升级后，北京、上海等地相继有12名持卡人遭遇了类似的网银失窃。资深黑客表示，这一系列案件说明，广发网银系统可能存在较大漏洞。记者调查发现，与其他银行网银设置相比，广发网银客户信息更容易被冒名修改。记者获悉，部分被盗刷持卡人在被要求签订“对外保密”协议后，广发银行已经为他们“先行垫付”了被盗刷金额。广发工作人员表示，此举并不意味着银行存在过错。5月:曝消费者广发信用卡被盗刷2.1万消费者一次性收到4张广发银行信用卡权小姐说，今年1月份，广发银行信用卡中心一名姓高的客服经理前来公司推销信用卡，在对方游说下，她心动了，觉得信用卡使用方便，亦可周转资金。当天，全公司就她一个人填写了申请资料，同时使用自己132开头的手机号码作为登记的手机号码。据权小姐回忆，广发银行在1月26日收到了自己的申请资料，2月中旬，权小姐就收到了广发银行送来的信用卡，一共有4张。为了保险起见，2月21日权小姐使用自己的手机拨打客服电话95508开通信用卡，除卡号末位为5328广发真情网购虚拟信用卡因每日信用额度仅为2000元而未开通外，另外3张信用卡均在当日开通，并通过电话设置了取现密码、电话服务密码和消费密码。权小姐指着自己的信用卡告诉记者，这3张信用卡共用25000元的信用额度，其中尾号7874的广发联通联名卡为尾号6835的广发联通卡的附属卡。信用卡被盗刷2.1万元 5大疑团待解释权小姐在申请卡片时填写的联系电话为自己132开头的手机，这个号码也被视为是信用卡的关联手机号（也称约定手机号、登记手机号）。按照广发银行的信用卡开通指示，激活卡片后，也需要用这个关联手机拨打广发银行信用卡客服电话按照步骤设置信用卡密码。据权小姐表示，广发银行告知其每次消费金额达到300元就会有短信通知，而发送短信的手机号码就是该卡的关联手机号，因为三张信用卡是同时申请并同日激活，因此手机号码也均为一个。不过，在权小姐挂失卡片后却发现这张被盗刷的尾号7874的信用卡约定手机号码已被更改为155开头的手机号码。正因如此，权小姐才无法及时收到该卡的消费信息，以至被盗刷多达33笔，而每笔金额都超过了300元限额。但这却引发了权小姐的疑问：关联手机号码如何才能被修改，陌生人怎能知道自己设定的电话银行服务密码？修改后是否有短信发送给原有手机号码告知已修改？如果被修改了号码，为什么在5月2日却能收到该卡的两条消费短信？除了关联手机号码被修改外，“被开通”的网银也是其中一个重要环节。没有密码，网银如何被开通？不知取现密码可否开通网银？7月：再曝多名用户陷手机动态密码漏洞广发信用卡屡遭盗刷 手机动态密码存致命漏洞近段时间，广发信用卡盗刷事件频发，作案者手段几乎一致：在受害者网银中修改手机号码，利用新号码接受动态密码，从而完成盗刷支付。近10名被盗刷者向记者提出的相同问题是：网上支付环节中最重要的一环 手机，为什么能如此轻易修改？从今年7月初开始，便陆陆续续有人在网上投诉，广发上线新网银系统后，信用卡被盗刷。叶迷（化名）是另一名广发信用卡被盗刷者。今年7月4日，他的一张广发信用卡在凌晨两点多的时候被盗刷2000元。经过一个多月的联系，叶迷得到的最新回复是：广发银行风险控制部门已介入调查，在此期间，无需还款。在记者拿到的一份广发信用卡被盗刷者的名单中，有5个被盗者与叶迷一样，数千元的款项均被转移至那家名为腾驰策划的公司。经过对多名受害者采访，记者基本复盘了整个被盗刷的经过。5月20日，广发信用卡的新网银上线，其中一项重要修改是，取消原有固定的支付密码，而采用手机动态密码的方式，也就是说，每次支付前，手机将收到一条动态密码，以此作为支付凭据。然而，这种新操作模式有个致命的弱点，除非用户设置了”私密问题”，否则黑客只需知道网银登录名和密码，便可在网银上修改手机号码，且修改后的密码直接发送至新号码处，从而完成支付。”9月：网银升级后12人被盗刷5万元广发网银升级后12人信用卡被盗刷广发网银系统在一次升级后，在北京、银行卡代办上海、广东等地相继有12名持卡人遭遇了类似的网银失窃。都是犯罪分子在网上修改他们接收“动态验证码”的绑定手机号后冒名盗刷。资深黑客表示，这一系列案件说明，广发网银系统可能存在较大漏洞。记者23日获悉，部分被盗刷持卡人在被要求签订“对外保密”协议后，广发银行已为他们“先行垫付”了被盗刷金额。广发工作人员表示，此举并不意味着银行存在过错。在与广发银行交涉过程中，叶先生发现一个广发卡被盗刷者组成的QQ群。群里还有11人有着和他完全一样的遭遇，大家都是在广发网银系统升级不久，重新填写个人信息后被盗刷的。他们来自北京、上海、广东、浙江等多个省市，初步统计被盗刷总金额有5万余元。广发银行称责任在客户叶先生表示，他们在向广发银行反映情况时，广发银行的客服中心工作人员表示，信用卡在网上被盗刷，很可能是客户自己泄露了个人的资料信息和密码，“要么是被熟人窃取了信息，要么就是上了钓鱼网站或木马病毒的当。”持卡人对此说法纷纷表示不满。“银行总说被盗刷的责任在我们，是我们没保管好密码，难道广发就一点责任没有吗？”一位王先生说。他告诉记者，他的电脑里安装了360安全卫士、100元出售银行卡网购保镖等各种杀毒软件，他很注意定期更新，电脑从未报警说有木马。9月20日，数名受害者告诉记者，广发银行总行已经对他们反映的问题作出答复，要求他们签署了一份“先行垫付”协议，然后将盗刷金额先退还给他们。但协议中附加了保密条款，要求获得退款的客户“对外保密”，不得外泄协议内容。记者致电广发银行总行公共事务部询问此事，一位女工作人员提到，虽然银行已经对部分受害者“先行垫付”，但这并不意味着银行存在过错。“先行垫付”是对于特殊、紧急情况下出现问题的应急处理。“如果调查到最后，发现银行不存在问题，这笔钱我们还会再要回来。”她说。

银行卡电话银行密码民间借贷违约率攀升 银行警惕潜在风险

汉口银行的IPO事宜终于有了实质性进展。昨日，汉口银行召开股东大会，审议通过了《关于申请在中国境内首次公开发行人民币普通股股票并上市的议案》，及其他与上市有关的议案。早在2008年，汉口银行就公开提出在今年上市的目标。汉口银行成立于1997年12月，其前身是武汉市商业银行，2008年实现更名，现有各类分支机构84家，其中设立了重庆、黄石、宜昌和鄂州4家分行。作为城商行上市第二波中的“主角”之一，加上联想控股此前的大手笔增资，汉口银行的上市进展一直颇受市场关注。不过，该行现在已非常谨慎，记者多方打听，相关负责人也仅仅透露议案已经得到股东大会通过，对于上市时间规划、计划募资额度等内容，均表示还未最终定下来，“一切以公告为准”。“现在股市大环境不好，市场对比较大的融资都很反感，公司不愿意在这个时候被挑出来骂。”一位知情人士解释。据他介绍，汉口银行的此轮融资应该不少，“几十个亿总有吧，至少要比第二轮增资多一些。”汉口银行在2009年启动第二轮增资扩股工作，银行卡代办截至今年5月31日完成，以每股1.8元定向募集股份12.7亿股，募集资金22.86亿元。其中，联想控股有限公司、武汉钢铁（集团）公司、武汉华汉投资管理有限公司分别出资11.39亿元、7.67亿元、3.17亿元认购了6.33亿股、4.26亿股和1.76亿股。有业内人士据此推算，汉口银行IPO融资额至少在50亿元以上。近两年来大幅增长的业绩，为汉口银行上市打下了较好的硬基础。据该行最新披露，截至2011年6月末，该行本外币表内资产总额1187.8亿元，实现净利润7.43亿元。去年末，其资产总额1117.66亿元，同比增长78.70%；当年实现净利润10.17亿元，同比增长101.40%。不过，虽然经历了两次增资扩股，该行仍有部分遗留问题未得到解决。截至2010年末，该行股东总数为4409户，其中国家股东和法人股东306户，自然人股东4103户。而根据《公司法》和《证券法》的规定，IPO前公司的股东人数须在200人以下。在财务指标方面，虽然在增资扩股之后得到大幅改善，但部分指标仍需要进一步修正。如拨备覆盖率从2008年的112.96%上升到目前的超过160%，达到监管部门的要求，但截至2010年年末，“最大十家客户贷款比例”仍高达63.94%，超过50%的监管标准值。随着该行的上市进程加快，其股权的市场价格也是迅疾攀高。9月16日，在武汉光谷联合产权交易所的一次涉讼拍卖中，汉口银行357.87万股被分为5次拍卖，最低成交价为每股4.01元，最高为4.23元。按该行上半年实现净利润7.43亿元和目前35.18亿股的总股本计算，购买方相当于对这些未上市股权给出了近10倍的市盈率。而目前两市银行股中，动态市盈率最高的深发展也仅有8.68倍，交通银行的动态市盈率已接近5倍。当然也有早期入股的受益者，如上市公司凯迪电力、出售银行卡73dd中百集团和东湖高新，分别持有汉口银行3360万股，3000万股和1360万股，每股投资成本最高的中百集团也不到1.30元，东湖高新的每股投资成本不到1元，一旦汉口银行上市，其投资收益应是相当可观。

国开止22日招标7年期金融债